Sajnos nem tudok jó híreket mondani... A törvény folyó hitelügyletekre vonatkozik. Mivel az Ön hitelügylete lezárult, legalábbis annak alapján, amit én olvastam ki a leveléből, a végtörlesztési hitelt utólag nem veheti igénybe.

Himer Csilla
2012-01-02 18:10:48

Kedves Kérdező!

Amennyire tudom, a végtörlesztési hitel folyósításának nem lehet akadálya az, hogy szüneteltették a hitelt, amennyiben az szabályszerű bejelentés, ill. banki jóváhagyás alapján történt. (Ilyen alapon nem járhatna a végtörlesztés azoknak sem, akik fizetési késedelembe estek a hitellel, márpedig nekik is jár - egy bizonyos határidőt figyelembe véve.)

Az, hogy az ingatlan nem kizárólag lakáscélú, már nagyobb baj... Ez már sajna elég indok a banknak, hogy azt mondja, nem folyósíthatja a hitelt.

Ha mindenképpen a végtörlesztési hitelben gondolkodik, akkor csak annyit javasolhatok, hogy próbálkozzon más bankoknál is - egyáltalán nem kötelező annál a banknál a végtörlesztési hitelt is felvenni, amelyiknél az ingatlanhitele fut. Elég nagy a bizonytalanság a bankoknál is, ez bizonyos értelmezési kérdésekben is így van, elképzelhető, hogy talál olyat, ahol ugyanerre azt mondják, hogy részükről mehet a dolog...

Remélem, tudtam segíteni.

Üdvözlettel:



Himer Csilla
2011-11-23 19:14:11

Kedves Kérdező!

Sajnos nincs jó hírem: a törvény egyelőre nem terjed ki a lízingszerződésekre. Némi reményre ad okot azonban, hogy az illetékes parlamenti bizottság ki akarja terjeszteni ezekre is a végtörlesztés lehetőségét, erről bővebben itt olvashat: origo.hu/uzletinegyed/hirek/20111103-kiterjesztene-a-vegtorlesztest-a-lizingszerzodesekre-is-a-gazdasagi-es-informatikai.html

Ismerve a törvénykezés átfutási idejét, nem biztos, hogy ez bele fog férni a törvény által bizotsított december 30-i határidőbe. Ennek ellenére midnenképpen figyelje a híreket, mert már több olyan hír is felröppent, amely szerint meghosszabbítják, ill. kiterjesztik a törvény hatályát.

A jelenleg érvényes szabályok szerint viszont csak azt tudom mondani, hogy lízingszerződéssel nem tud végtörlesztés iránti kérelmet érvényesíteni.

Üdvözlettel:

Himer Csilla
2011-11-07 13:40:17

A törvényben az a kitétel szerepel, hogy ingatlancélú vagy szabadfelhasználású, deviza alapon felvett jelzáloghitelnek kell lennie a hitelnek. Ennyit és nem többet. Ha Önök ilyen típusú hitelt vettek fel, akkor betű szerint mindegy, hogy mire költötték, lakásra, házra, építési telekre.

Az átminősítés egyébként tényleg nem lenne megoldás: a hitelkérelem benyújtásának pillanatában kell, hogy fennálljanak az előírt feltételek.

Mivel azonban csak a hitel fajtája, és nem kimondottan lakás jellegű felhasználása a meghatározó, amit az első pontban is emlegettem, így elvileg járna Önöknek a végtörlesztés lehetősége. Két lehetősége van:

1. továbbmegy a banknál felsőbb szintekre, kéri, hogy a jogi ügyekben illetékes munkatársuk adjon hivatalos, írásos állsápontot arról, hogy a bank milyen indokok mentén nem adja meg a hitelt, és ezzel a PSZÁF-hoz (Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletéhez) fordul panasszal. (Ez hosszú időt vesz igénybe, és kicsúszik a határidőből, amely csak december 30-ig biztosítja a végtörlesztési hitel igénybevételét).

2. másik banknál veszi fel a végtörlesztésre a forinthitelt, nem ott, ahol a devizahitelt felvette (erre is van lehetőség).

Jelzem, a bankoknál is elég nagy a bizonytalanság a törvény kapcsán, előfordulhat, hogy ahányan vannak, annyiféleképpen értelmezik a törvényt.

Himer Csilla
2011-10-26 11:48:29

Ebben az esetben ugyanúgy meg kell indítani a végtörlesztési eljárást a banknál, mintha a bank által nyújtott kedvezményes forinthitellel végtörlesztene, csak ebben a kérvényben külön jelezni kell, hogy önerőből kívánja kiegyenlíteni a hitelt. A kedvezményes árfolyamon történő végtörlesztés azonban ebben az esetben is jár. Sokban nem különbözik az eljárás megindítása, csak annyiban, hogy nem kell újabb hiteltortúrán végigmennie.

A feltételeknek azonban mindenképpen meg kell felelnie: minden folyósítási részletet 180 Ft/CHF árfolyam alatt elszámolva kellett felvennie.

Egyre azonban számítson: a NAV már előre jelezte, hogy aki saját erőből végtörleszt, az szúrópróbaszerűen számítson vagyonosodási vizsgálatra is, mert kíváncsiak rá, honnan volt pénze a végtörlesztésre...

A másik kérdésére válaszolva: én nem találtam kitételt a törvényben arra vonatkozóan, hogy a kedvezményes végtörlesztés igénybe vétele korlátozná a forgalomképességet, tehát a szöveg szerint ha először végtörleszt, és utána eladja az ingatlant, akkor sincs semmi baj. (Ez természetesen akkor nem így van, ha a vgtörlesztéshez szükséges kedvezményes forinthitelt venné igénybe, mert ekkor a devizahitelt egy forinthitelre cserélné le, amelynek ugyanúgy az ingatlana lenne a fedezete, tehát csak egy másik hitel miatt jegyeztetne be a bank az ingatlanára jelzálogjogot. Mivel azonban Ön nem másik hitelt vesz fel azért, hogy az előzőt végtörlessze, így a jelzálogjogot a hitel végtörlesztése után töröltetni köteles a bank, így teljesen forgalomképes lesz az ingatlana.)

Himer Csilla
2011-10-22 10:28:21

A törvény szerint egyelőre csak annyit lehet tudni, hogy SZJA-kötelezettség nem terheli a végtörlesztési törvény hatálya alá tartozó hitel összegét.

Még nem láttam a jövő évi bevallási nyomtatványt, de ilyen esetekben, hasonlóan pl. a gépkocsieladásból származó, 200.000 forint alatti jövedelemhez, az az általános, hogy egy külön bevallási mellékleten az összeget be kell vallani, majd ugyanannak a rovatnak a b oszlopában ugyanazt az összeget költségként is fel kell tüntetni. Így a bevallási kötelezettségnek eleget tud tenni az adózó, de tényleges adóterhet nem visel a bevallott jövedelem után.

Himer Csilla
2011-10-17 11:54:55

A törvény nem azt határozza meg, hogy milyen okból felvett hitelekre vonatkozik a végtörlesztési lehetőség, hanem csak azt, hogy lakáscélú, ill. szabadfelhasználású jelzáloghitelnek kell lennie a devizahitelnek, amely a kedvezményes forinthitellel végtörleszthető. Tehát ha Ön telekvásárlásra lakáscélú, vagy szabadfelhasználású jelzáloghitelt vett fel, amelynek során a bank a jelzálogjogot az Ön valamelyik ingatlanára (jellemzően a lakóingatlanára, amelyben lakik) jegyeztette be, akkor kérelmezheti a bankjánál ezt a típúsú, kedvezményes forinthitelt.

Mindazonáltal szeretném előrebocsátani: a bankok maguk is jogértelmezési vitákat folytatnak a törvény kapcsán, úgyhogy nem biztos, hogy simán belemennek. Egyet tehet ebben az esetben: minden hitelokmányával felszerelkezik, amivel csak bizonyítani tudja, hogy lakáscélú, vagy szabadfelhasználású jelzáloghitelt vett fel, ill. nem elégszik meg az ügyintéző nemleges válaszával, hanem ha szükséges, az ügyintéző főnökénél jár ki egy beszélgetést, amin tisztázhtják az álláspontokat.

Amennyiben azonban az Ön hitele nem lakáscélú, vagy szabadfelhasználású jelzáloghitel volt, és még nem folyósították minden részletét, ill. akár csak egy részfolyósítás is abban az időszakban történt, amikor éppen 180 Ft/CHF felett volt a svájci frank árfolyama, már nem veheti igénybe a kedvezményes forinthitelt.

Továbbá ajánlott figyelembe venni, hogy a végtörlesztést is egy hitel teszi lehetővé, tehát a hiteltartozása nem szűnik meg, csak forintban ketyeg tovább. Ellenben a hitelprocedúra minden elemét újra végig kell járnia: kereseti igazolás, az ingatlanfedezet értékbecslése, stb. mind-mind Önre vár. (Igaz, ezek költségét a bankoknak kell fedezniük, és a közjegyző sem számolhat fel ezért a tevékenységéért semmit.)

Remélem, tudtam segíteni. Szép napot!

Himer Csilla
2011-10-12 10:51:52